BRD redevine portdrapel în ceea ce priveşte eficienţa în sistemul bancar. Probabil că vă amintiţi că ani la rând banca a fost lider detaşat la capitole importante cum ar fi rentabilitatea activelor, a capitalurilor, raport cost/venit, etc. Pentru 2016 cifrele arată foarte bine. Se poate observa o creştere semnificativă a profitului net, cu 63,4% până la 763 milioane RON în 2016 faţă de 467 milioane RON în 2015 graţie veniturilor mai mari, controlului strict la costurilor, costului net al riscului mai mic. Venitul net bancar a fost în creştere cu 7,0% determinat de îmbunătăţirea veniturilor nete din dobânzi (+4,6% faţă de 2015), venituri din comisioane mai mari (+3,1% faţă de 2015) şi câştigul din tranzacţia VISA Europe înregistrat în trimestrul al doilea.
Cheltuieli operaţionale cvasi-stabile ca urmare a menţinerii în continuare a unui control disciplinat al costurilor; raport cost/venit de 50,0%, mai mic cu 3,4 puncte procentuale faţă de 31 decembrie 2015. De asemenea, costul net al riscului a fost mai mic (484 milioane RON, -26,5% în comparaţie cu 31 decembrie 2015) iar profilul de risc s-a îmbunătățit. Raportul anual consemnează şi o scădere în continuare a ratei creditelor neperformante (10,5% la 31 decembrie 2016 faţă de 13,3% la 31 decembrie 2015) dar şi creşterea ratei de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante (76,6% faţă de 69,3% la 31 decembrie 2015).
În ceea ce priveşte activitatea comercială sunt de notat creşterea bazei de clienţi (+37mii clienţi activi persoane fizice), creşterea ratei de echipare (4,07 faţă de 3,95 la 31 decembrie 2015) graţie îmbunătăţirii ratei de penetrare a produselor bancare la distanţă, o producţie de credite mai mare pe segmentul persoane fizice (+11,2 faţă de anul precedent) şi un portofoliu de credite în creștere, pe segmentul mari clienţi corporativi.
În 2016, activitatea de creditare pe piaţa românească nu a confirmat aşteptările de la începutul anului. Creditele acordate persoanelor fizice au crescut cu 4,5%*, creşterea fiind determinată de creditele pentru locuinţe şi creditele de consum, denominate în RON. Programul guvernamental „Prima Casă” a continuat în 2016 şi a reprezentat un factor cheie al avansului înregistrat de creditele pentru locuinţe. Activitatea de creditare a companiilor a rămas modestă în ciuda mediului economic favorabil, stocul creditelor brute a scăzut cu -1,7%*, fiind influenţat semnificativ de operaţiunile de curăţare a portofoliilor. Dinamica depozitelor a fost pozitivă în 2016 (+7,3%* faţă 31 decembrie 2015), determinată în special de economiile populaţiei.
Activitatea BRD a continuat să fie marcată în 2016 de o dinamică comercială solidă pe segmentul persoanelor fizice, dovadă că eforturile băncii de a spori calitatea, precum şi de a îmbunătăţi şi dezvolta în permanenţă noi servicii, dau rezultate. Numărul clienţilor activi persoane fizice a atins 2,15 milioane, în creştere cu 37mii în comparaţie cu finalul lui decembrie 2015. Clienţii sunt de asemenea mai bine echipaţi (numărul mediu de produse bancare pe client activ a crescut de la 3,95 la 31 decembrie 2015 la 4,07 la 31 decembrie 2016). În particular, interesul clienţilor pentru soluţii bancare digitalizate creşte în mod constant. Stocul de contracte internet şi mobile banking a atins 1,15 milioane de contracte la 31 decembrie 2016, +29,6% în comparaţie cu 31 decembrie 2015, cu o creştere deosebit de puternică a numărului de abonamente mobile banking (+62,8% faţă de 31 decembrie 2015).
Soldul creditelor nete al Grupului BRD a fost de 28,5 miliarde RON, mai mare cu 3,2%* la 31 decembrie 2016 faţă de 31 decembrie 2015 ca urmare a performanţei pozitive înregistrată pe segmentele clienţi persoane fizice şi mari clienţi corporativi.
Pe segmentul persoanelor fizice soldul creditelor nete a crescut cu +5,3%* faţă de 31 decembrie 2015, determinat de avansul continuu înregistrat pe segmentul creditelor de consum şi al creditelor pentru locuinţe. Producţia creditelor de consum, a crescut cu +20,3% faţă de anul precedent, până la 4,0 miliarde RON, beneficiind atât de creşterea cererii, cât şi de eforturile continue ale BRD de a îmbunătăţi procesele de acordare.
Creditarea marilor clienţi corporativi a păstrat tendința ascendentă, în creştere cu 6,6%* faţă de 31 decembrie 2015.
Volumul depozitelor clienţilor a crescut cu 2,3%* faţă de 31 decembrie 2015, cu o creştere importantă pe segmentul retail, mai mare cu +9,9%* faţă de 31 decembrie 2015, în ciuda nivelului coborât al ratelor de dobândă. Volumul depozitelor pe segmentul non retail s-a contractat faţă de anul precedent, în contextul unei situații foarte confortabile a lichidităţii.
Indicatorul credite nete/depozite a fost de 67,6% (+0,6% puncte procentuale faţă de 31 decembrie 2015).
Venitul net bancar al Grupului BRD a atins 2,778 milioane RON în 2016, în creştere cu +7,0% faţă de 2015. În ciuda persistenței ratelor mici de dobândă, veniturile nete din dobânzi au crescut cu +4,6%, datorită volumelor în creştere pe segmentul retail şi schimbărilor pozitive de structură. Veniturile din comisioane au crescut cu +3,1%, graţie în special veniturilor mai mari din activitatea de carduri, asigurări şi abonamentelor internet şi mobile banking. Categoria „Alte venituri bancare” a crescut cu +27,0% faţă de anul precedent, cu o contribuţie substanţială din tranzacţia Visa Europe (103 milioane RON, înregistrată în trimestrul al doilea). Excluzând elementele nerecurente, creşterea venitului net bancar a atins 3,0%.
Cheltuielile operaţionale au rămas cvasi-stabile faţă de anul precedent (+0,2% faţă de 2015), creşterea cheltuielilor cu salariile fiind compensată de economiile realizate pe alte categorii de costuri. Indicatorul cost/venit s-a îmbunătăţit cu 3,4 puncte procentuale, până la 50,0% la 31 decembrie 2016 în comparaţie cu 53,4% la 31 decembrie 2015.
Costul net al riscului a fost substanţial mai mic faţă de 2015 (-26,5%, la 484 RON milioane de la 658 milioane RON în 2015) reflectând îmbunătăţirea continuă a calităţii activelor. Rata creditelor neperformate a scăzut cu 2,8% puncte procentuale până la 10,5% la 31 decembrie 2016 de la 13,3% la 31 decembrie 2015, ca urmare a operaţiunilor de curăţare a bilantului prin ştergere de creanţe depreciate şi vânzări de credite neperformante. Rata de acoperire a creditelor neperformante a crescut de la 69,3% la 31 decembrie 2015 la 76,6% la 31 decembrie 2016.
Grupul BRD a înregistrat rezultate solide în anul 2016. Profitul net a atins 763 milioane RON, mai mare cu 63,4% în comparaţie cu 2015, graţie venitului net bancar mai mare, controlului disciplinat al costurilor şi costului net al riscului mai mic. Rentabilitatea capitalurilor proprii a fost 11,8% (+4,0 puncte procentuale în comparaţie cu 2015). Excluzând elementele nerecurente, rentabilitatea capitalurilor proprii a atins 10,1%.
Poziţia de capital rămâne solidă la 31 decembrie 2016, cu rata de adecvare a capitalului atingând 18,9% (conform Basel 3, luând în calcul filtrele prudenţiale) faţă de 18,1% la 31 decembrie 2015.
Având în vedere rezultatele anului cât şi nivelul confortabil de adecvare al capitalului, Consiliul de Administraţie a decis să propună un dividend corespunzător unei rate de alocare de 70% din profitul net al băncii obţinut în 2016, sub rezerva votului favorabil în cadrul Adunării Generale a Acţionarilor din data de 20 aprilie 2017.
„2016 a fost marcat de o performanţă solidă la nivelul Grupului BRD, venitul net substanţial mai mare în comparaţie cu 2015, beneficiind de o activitate comercială puternică pe segmentul persoanelor fizice, o performanţă operaţională mai bună şi îmbunătăţirea semnificativă a profilului de risc. Privind înainte, suntem încrezători în modelul nostru de bancă universală care ne va perminte în continuare să satisfacem cele mai variate nevoi ale clienţilor şi să creştem sănătos pe toate segmentele, creând totodată valoare pentru acţionarii noştri” a declarat Francois Bloch, CEO al BRD.
COMMENTS