Fitch Ratings a îmbunătăţit ratingul Băncii Transilvania, conform rezultatelor raportului anual de rating al Băncii Transilvania: a crescut cu o treaptă ratingul IDR pentru finanţări pe termen lung, de la ‘BB-‘ la ‘BB’, cu perspectivă stabilă. În acelaşi timp, ca urmare a rezultatelor de până acum privind achiziţia Volksbank România, Fitch a scos Banca Transilvania din categoria RWE de monitorizare a ratingului. Agenţia de rating a îmbunătăţit, de asemenea, nivelul ratingurilor de viabilitate (VR) ale BT, care au fost mărite la nivelul ‘bb’ de la ‘bb-’.
Conform Fitch şi a datelor financiare BT, profilul de finanţare al băncii şi capitalizarea puternică au influenţat în mod pozitiv ratingul. De asemenea, Fitch Ratings se aşteaptă ca achiziţionarea Volksbank România, încheiată în aprilie a.c., să avantajeze Banca Transilvania şi să aducă beneficii de eficientizare la scară largă, cu influenţe pozitive asupra cotei de piaţă BT.
Banca Transilvania a primit ratinguri mai bune, favorabile, la categoriile viabilitate şi IDR pe termen lung, ceea ce reflectă îmbunătăţirea capitalizării BT şi stabilizarea calităţii activelor.
Ratingul de viabilitate reflectă, de asemenea, poziţia puternică a Băncii Transilvania privind depozitele şi lichiditatea, profitabilitatea stabilă şi generarea internă de capital, expuneri de credit dispersate, un nivel al creditelor în valută mai redus decât cel al altor bănci şi o acoperire adecvată cu provizioane a creditelor neperformante.
Profilul de finanţare BT reprezintă un punct forte pentru rating. La sfârşitul anului 2014, depozitele clienţilor băncii reprezentau un nivel ridicat, de 95% din totalul fondurilor. 62% din totalul depozitelor erau economii ale clienţilor persoanele fizice. La aceeaşi dată, poziţia de lichiditate BT avea un nivel echivalent cu 55% din depozitele clienţilor, raportul dintre credite şi depozite fiind de 68%.
Fitch consideră că Banca Transilvania are o capitalizare puternică, având în vedere nivelul de 17,5% al indicatorului Fitch Core Capital (FCC – indicatorul capitalui de bază), la sfârşitul anului trecut. Îmbunătăţirea din 2014 a fost datorată nivelului rezonabil al generării interne de capital, precum şi de nivelul aproape constant al activelor ponderate la risc.
Calitatea activelor BT s-a stabilizat în 2014, cu un nivel de generare pentru credite restante mai mare de 90 zile la un nivel de 0,9% din media creditelor brute, în scădere de la aproximativ 2% în 2013.
Fitch estimează ca procesul de scoatere în afara bilanţului şi de reducere a creditelor neperformante, parcurs de Volksbank România înainte de achiziţie, a adus calitatea activelor şi acoperirea cu provizioane la nivele comparabile pentru cele două bănci. Referitor la oferta facută clienţilor VBRO cu împrumuturi în franci elveţieni, de a converti sumele în lei sau euro la curs de schimb favorabil, Fitch Ratings consideră că este atractivă şi că ar trebui să se bucure de un grad înalt de acceptare, ducând la o reducere substanţială a riscurilor viitoare legate de această parte a portofoliului VBRO.
-
Acţiunile de rating sunt următoarele:
IDR pe termen lung în valută: îmbunătăţit la ‘BB’, de la ‘BB-’; perspectivă stabilă
IDR pe termen scurt în valută: afirmat la ‘B’
Ratingul de viabilitate: revizuit favorabil de la ‘bb-’ la ‘bb’
Ratingul de sprijin: afirmat la ‘5’
Plafonul ratingului de sprijin: afirmat la ‘fara plafon’.
COMMENTS