”Percepția românilor asupra asigurărilor s-a schimbat considerabil în ultimii ani. Tinerii de azi, în special, au început să înțeleagă tot mai bine importanța protecției financiare într-o lume imprevizibilă. Riscurile cu care ne confruntăm astăzi evidențiază provocările actuale, inclusiv cele asociate sănătății, schimbărilor climatice, catastrofelor naturale care necesită tot mai mult protejarea locuințelor și bunurilor, accidentelor în care sunt implicați oameni”, spune Tiberiu Maier, Președinte al Directoratului SIGNAL IDUNA ASIGURARE REASIGURARE și Președinte al Consiliului de Administrație SIGNAL IDUNA ASIGURĂRI.
Cum a fost anul 2024 pentru SIGNAL IDUNA, în particular, și pentru piața asigurărilor, în general? Ce a fost bine, ce a fost mai puțin bine?
În 2024, SIGNAL IDUNA a înregistrat o evoluție de 15% a primelor brute subscrise comparativ cu aceeași perioadă a anului anterior. Această evoluție a fost susținută de diversificarea portofoliului cu soluții de asigurare adaptate atât clienților individuali, cât și companiilor, indiferent de dimensiune sau domeniu de activitate. Piața asigurărilor din România a continuat să se extindă, impulsionată de un interes tot mai mare pentru protecția financiară, înregistrând un avans de 11% în primele 9 luni din 2024, față de perioada similară a anului precedent.
Ce a mers bine? Inovația și extinderea ofertelor noastre, dezvoltarea serviciului wellbeing, precum și introducerea opțiunii de coplată pentru asigurările de sănătate de grup, care ne-au permis să răspundem cerințelor tot mai diversificate ale pieței. Totodată, ne-am consolidat portofoliul de asigurări pentru companii, oferind soluții complete pentru protecția afacerilor și a angajaților. De la asigurări generale pentru siguranța clădirilor, echipamentelor și bunurilor, la polițe de răspundere civilă și asigurări de sănătate, fiecare soluție este concepută pentru a oferi stabilitate și continuitate. În plus, am optimizat structura primelor de asigurare, asigurând un echilibru între costuri eficiente și beneficii extinse, pentru ca fiecare companie să poată accesa protecția potrivită nevoilor sale.
În același timp, cu toții ne-am confruntat cu provocări economice importante – inflația în creștere și schimbări de comportament ale consumatorilor – care au impus o adaptare rapidă a ofertelor pentru a menține accesibilitatea și a răspunde eficient nevoilor clienților.
SIGNAL IDUNA și-a consolidat poziția pe piață prin soluții flexibile și relații durabile de încredere cu clienții și partenerii, demonstrând că inovația și adaptabilitatea sunt esențiale într-un mediu în continuă evoluție. Ne onorează distincția primită pentru „Cea mai dinamică companie de asigurări” la Gala Premiilor organizată de Piața Financiară la finalul anului trecut, o recunoaștere a progreselor strategice și a expansiunii noastre. Acest premiu reflectă dinamismul companiei, prin integrarea companiilor Ergo, inițierea achiziției companiei Garanta și încrederea grupului în piața din România și în echipa locală. De asemenea, reconfirmă angajamentul companiei față de inovare, dezvoltare sustenabilă și excelență în domeniul asigurărilor.
Cum a evoluat percepția românilor privind asigurările? Cum apreciați nivelul de educație fnanciară pe acest palier și ce ar trebui să fie făcut pe viitor pentru a progresa în acest domeniu?
Percepția românilor asupra asigurărilor s-a schimbat considerabil în ultimii ani. Tinerii de azi, în special, au început să înțeleagă tot mai bine importanța protecției financiare într-o lume imprevizibilă. Sunt mult mai conștienți de riscurile la care sunt expuși, fie că este vorba de probleme de sănătate, bunuri, accidente sau alte evenimente neprevăzute care pot afecta stabilitatea financiară.
În ciuda acestei evoluții pozitive, complexitatea soluțiilor de asigurare rămâne totuși un obstacol. Mulți români încă se confruntă cu dificultăți în a înțelege opțiunile disponibile, din cauza limbajului preponderent tehnic sau a numărului mare de opțiuni. De la modalitățile de accesare și utilizare, până la înțelegerea termenilor legali, este clar că există o nevoie mare de educație financiară.
Noi, ca asigurători, suntem conștienți de aceste provocări și depunem eforturi susținute prin campanii de informare pentru a ajuta românii să înțeleagă mai bine beneficiile și modul în care soluțiile de asigurare le pot veni de ajutor. Prin aceste acțiuni putem crește gradul de încredere. Consider că este esențial să continuăm aceste inițiative individuale, dar și comune ale industriei, prin care să încurajăm o cultură a protecției financiare, care să nu fie percepută ca un cost, ci ca un pas necesar pentru un viitor mai sigur.
Cum apreciați evoluția riscurilor asigurate și cum pot fi acestea gestionate eficient de către asigurărori?
Riscurile cu care ne confruntăm astăzi evidențiază provocările actuale, inclusiv cele asociate sănătății, schimbărilor climatice, catastrofelor naturale care necesită tot mai mult protejarea locuințelor și bunurilor, accidentelor în care sunt implicați oameni. Acestea impun o adaptare constantă a produselor de asigurare, iar asigurătorii trebuie să dezvolte soluții inovative și flexibile, capabile să ofere o protecție completă.
Pentru a sprijini românii să înțeleagă mai bine aceste riscuri și cum le pot minimiza, așa cum am menționat, asigurătorii, împreună cu autoritățile și organizațiile profesionale de profil, desfășoară campanii de informare. Aceste campanii urmăresc să educe publicul cu privire la importanța protecției, să crească interesul pentru asigurările de sănătate, viață, accidente, bunuri și locuință, dar și să încurajeze utilizarea lor ca un instrument esențial în viața cotidiană.
Cum a mers în 2024 piața asigurărilor auto și cum vedeți viitorul acesteia?
Piața asigurărilor auto a evoluat semnificativ în acest an, cu polițele RCA continuând să domine, dar cu un interes tot mai mare pentru soluțiile CASCO. Această schimbare reflectă nu doar o adaptare la realitățile economice, ci și o maturizare a pieței, pe măsură ce românii devin mai conștienți de importanța protejării investițiilor auto în fața unor costuri în continuă creștere pentru reparații și piese de schimb.
Datele ASF confirmă această direcție: segmentul CASCO reprezenta peste 21% din totalul intermedierilor pe piața asigurărilor generale, în primele 9 luni din 2024. Este un semnal clar că românii devin tot mai responsabili și mai atenți la necesitatea unei acoperiri complete, ceea ce creează noi oportunități pentru asigurători, de a evolua împreună cu piața și de a crea soluții care să câștige încrederea consumatorilor, punându-le nevoile pe primul loc.
Ce linii de business și ce produse au mers cel mai bine pentru SIGNAL IDUNA în 2024?
Asigurările CASCO au înregistrat o creștere de 37% în 2024, comparativ cu aceeași perioadă a anului anterior, datorită cererii crescute pentru protecția suplimentară a autovehiculelor. În plus, am înregistrat o evoluție pozitivă și pe segmentul asigurărilor pentru clădiri și bunuri destinate companiilor. Creșterea cererii pentru astfel de soluții reflectă, pe de o parte, nevoia de siguranță în fața riscurilor economice, iar pe de altă parte, angajamentul nostru de a oferi soluții adaptate atât pentru companii mari, cât și pentru IMM-uri.
Această diversificare a portofoliului subliniază angajamentul nostru de a răspunde eficient nevoilor tot mai variate ale clienților, consolidând în același timp poziția SIGNAL IDUNA ca partener de încredere în asigurări.
Ce rol au avut tehnologia și AI în dezvoltarea companiei?
Tehnologia a jucat un rol esențial în dezvoltarea SIGNAL IDUNA, contribuind la îmbunătățirea experienței clienților și eficientizarea serviciilor. La nivel de companie, am continuat să investim în digitalizare încă dinainte de pandemie, aducând pe piață primele asigurări de sănătate individuale care pot fi achiziționate 100% online. La acestea am adăugat ulterior o asigurare unit-linked al cărei proces de emitere este și el complet digital și nu în ultimul rând o serie de servicii complementare precum serviciul de telemedicină sau cardul virtual Easy Pay, care poate fi folosit pentru plata serviciilor medicale în orice clinică privată din România.
Ce înseamnă pentru SIGNAL IDUNA sustenabilitatea și cum se transpune ea în strategia de dezvoltare?
Pentru noi, la SIGNAL IDUNA, sustenabilitatea reprezintă un element important al strategiei de dezvoltare, integrând inițiative care au un impact pozitiv asupra mediului, sprijinind comunitățile și asigurând o guvernanță transparentă și eficientă. Așa cum am menționat, digitalizarea este o parte esențială din această viziune, deoarece ne ajută să simplificăm procesele interne și să oferim servicii mai accesibile clienților, reducând în același timp amprenta ecologică, prin economisirea de hârtie și energie.
De asemenea, prin asigurarea noastră Unit-Linked, investim în fonduri care susțin protecția mediului și responsabilitatea socială. Companiile selectate pentru investiții respectă bunele practici de guvernanță corporativă, asigurând investiții sustenabile.
Resursele sunt direcționate către fonduri administrate de Hansa Invest, care sprijină proiecte sustenabile. Astfel, putem spune că SIGNAL IDUNA oferă clienților oportunitatea de a investi în soluții de viitor.
Și mai mult, ne desfășurăm activitatea într-o clădire modernă și eficientă energetic, proiectată conform celor mai noi standarde de sustenabilitate din toate punctele de vedere, care reflectă preocuparea noastră constantă pentru reducerea impactului asupra mediului și utilizarea responsabilă a resurselor.
În esență, sustenabilitatea înseamnă să investim în viitorul nostru, al clienților și al partenerilor nostri și să facem acest lucru cu responsabilitate și integritate.
Cum s-a încheiat 2024 pentru compania pe care o conduceți, pentru piața asigurărilor și respectiv pentru economia României?
Pentru SIGNAL IDUNA, 2024 s-a încheiat foarte bine, cu o creștere solidă a primelor brute subscrise și a numărului de clienți, cu peste 600.000 de persoane asigurate. De asemenea, avem o evoluție pozitivă a profitului, ceea ce reflectă angajamentul companiei de a oferi produse și servicii de înaltă calitate, adaptate nevoilor clienților și contextului actual. Această evoluție subliniază angajamentul companiei de a oferi produse și servicii de calitate, de a continua să inoveze, oferind protecție și satisfacție celor care ne aleg.
COMMENTS